신용대출 금리비교 최신 분석

신용대출 금리비교

지난달부터 5대 시중은행(KB국민, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행(카카오뱅크·케이뱅크)은 직장인과 전문직을 중심으로 신용대출 억제책을 내놓았었죠. 카카오뱅크 같은 경우 지난 25일부터 직장인 신용대출 최저금리를 기존 연 2.01%에서 연 2.16%로 0.15% 포인트 인상하였습니다.

요즘 같은 상황에서 신용대출 증가세가 가파르게 상승하고 있어서 금융당국에서 이례적으로 은행별로 상세한 관리 방안을 주문한 바 있습니다. 그래서 오늘은 각 은행별 신용대출 금리는 어떻게 되는지 자세하게 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 

 

 

▼신용대출 금리비교 -나의 신용등급은?-

은행은 개인의 신용을 바탕으로 의사결정이 필요한 경우(대출심사, 신용카드 발급심사 등) 외부 신용 정보 회사가 제공하는 "개인신용등급 정보"를 가져와 심사에 이용합니다. 당연히 신용이 좋을수록 금융기관에서 더 좋은 조건으로 신용대출 업무를 보실 수가 있습니다. 

신용등급은 1~10등급으로 표시가 되며 1등급에 가까울수록 신용 상태가 좋다는 뜻이죠. 은행과 금융회사에서 신용조회를 진행할 때 "올크레딧과 "나이스" 두 기관을 거쳐 진행하게 됩니다. 신용등급 조회는 1년에 3회까지 무료로 조회를 하실 수가 있는데요. 

대부분 사람들이 신용등급은 조회하는 것만으로도 신용등급에 영향을 끼친다라고 알고 계십니다. 하지만 신용등급 조회만으로 전혀 신용등급이 하락하거나 악영향을 끼치지 않으니 본인의 신용등급은 조회를 하셔서 알고 계시기 바랍니다. 

 

 

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▼신용대출 금리비교 -필요한 서류-

신용대출은 담보 없이 고객의 신용으로만 평가하여 진행하는 대출이기 때문에 별다른 서류 없이 대출이 가능하다고 생각할 수 있습니다. 하지만 근로소득자의 경우 근로소득 원천징수영수증과 재직증명서가 기본적으로 필요합니다.

개인사업자 같은 경우에는 사업자등록증, 소득금액증명원이 있어야 신용대출을 신청하실 수가 있습니다. 금액에 따라 차이는 있을 수 있지만, 대출 신청 금액이 적다고 해서 기본 서류가 면제되는 경우는 없다고 보시면 됩니다.

 

▼신용대출 금리비교 -각 은행별 비교-

 

 

은행연합회에서 발표한 주요 은행 신용대출 평균 금리가 전월 대비 상승했다고 합니다. 우리은행, NH농협, KB은행이 0.19% 포인트, 신한은행이 0.15% 포인트, 하나은행이 0.1% 포인트 금리가 상승하였습니다. 

1~2등급에서 신용대출을 가장 낮은 금리로 받을수 있는 곳은 우리은행(2.25%), 국민은행(2.32%), 신한은행(2.36%), BNK부산은행(2.44%) 등이 낮은 금리를 제공하고 있습니다.

3~4등급에서는 부산은행(2.63%), 우리은행(2.72%), 신한은행(2.90%)이며, 5~6등급에서 가장 낮은 금리를 제공하는 은행은 부산은행(3.47%), 우리은행(3.60%), 농협은행(4.33%) 순으로 낮은 금리를 제공하고 있습니다. 신용대출을 알고 계시다면 위와 같은 순서대로 알아보시면 좋을 듯합니다.

 

마이너스 통장 같은 경우 NH농협은행이 2.62%로 가장 낮은 금리를 제공하고 있고, 시중은행에서는 우리은행이 2.69%로 가장 낮은 금리를 제공하고 있습니다. 그리고 많은 사람들이 이용하는 카카오뱅크는 2.86%로 괜찮은 편에 속하지만, 요즘 시중은행들도 신용대출받는 시스템이 간편해졌기 때문에 굳이 카카오뱅크를 이용할 메리트가 있을까 하는 생각입니다.

 

마이너스 통장 만들기(준비물,개설방법)

 

마이너스 통장 만들기 관련 준비물 및 개설 방법 등 자세한 내용은 제가 저번에 포스팅 한 글이 있으니 참고하시면 도움이 되실 거라 생각합니다. 

오늘 이렇게 신용대출 금리비교에 대해서 알아보았는데요. 예상한 데로 금리 변화가 있을 것으로 보았는데, 생각보다 변동폭이 크지는 않았습니다. 하지만 금리보다는 한도가 최대 4억 원까지 가능했던 상품이 2억 원으로 조정되고 비대면 3억 원 이었던 상품도 1.5억 원으로 조정이 되었는데, 이는 특정 금융사에만 해당되는 것이 아니라 전체적으로 조정이 되어서 금리보다는 이용 가능 한도가 많이 줄었다고 보시면 좋겠습니다. 끝.