DTI 계산기｜계산방법 총정리

DTI 계산기｜계산방법 총정리

최근 부동산 규제가 강화 되고 대출규제까지 강화되고 있습니다. 주택을 구입하시거나 전세를 취득하실 때 등 대부분 은행권을 이용한 주택담보대출을 받습니다. 물론, 100% 자기자본으로 구매를 진행하시는 경우에는 상관이 없지만, 그게 아니라면 은행권을 이용하실때 주택담보가치, 연소득, 전체적 상황능력 비율 등을 고려하여 빌려주는 자금의 금리와 비율 등을 평가하여 적합 여부를 결정합니다.

오늘은 은행권을 이용한 주택담보대출을 진행할때 사용되는 DTI, LTV 용어에 대해서 알아보고, 또한 DTI 계산기를 이용하여서 DTI 계산까지 해보도록 하겠습니다.

  

【DTI 계산기】

DTI(Debt To Income)란?

주택담보대출의 연간 원리금의 상환액과 기타 부채에 대해 연간 상환한 이자의 합을 연소득으로 나눈 비율을 말합니다. 부채를 상환할 수 있는 상환능력의 척도가 되며, 보통 DTI 수치가 낮을수록 상환능력이 양호하다고 볼 수 있습니다.

『DTI 계산』

DTI = [(연간 원리금 상환액 + 기타부채의 연간이자 상환액) / 연간소득]

예시) A의 연봉이 6천만원이고 개인 대출 연간 상환액이 500만원, 연간 이자 30만원, 연간 원리금이 1000만원 일 경우,

- DTI= (1000만원 + 30만 / 6000만)=17.1%입니다.

그런데, 2018년부터 신DTI를 적용하면서 기본개념은 동일하지만 적용기준이 바뀐게 있습니다.

【DTI 계산기】

신DTI/구DTI 비교

- 기존 DTI

(해당 주택 담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타부채의 연간이자 상환액)/연소득(전년도 소득총액)

- 신 DTI

(해당 주택 담보대출 연간 원리금 상환액 + 기존 주택담보대출 연간 원리금 상환액)/연소득(미래소득 및 자산평가 반영)

- 신 DTI 소득산정방식

· 최근 1년간 소득증빙→최근 2년간 소득증빙(증빙 소득 시간이 1년 미만이면 1년으로 환산하되 10% 차감).

· 장기대출 시 2년간 소득증빙.

· 장래소득 상승 예상 시 일정비율 증액(금융사 저율적으로 결정)

  

【DTI 계산기】

LTV(Loan to Valiue)란?

주택담보대출비율(담보인정비율)로써 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 말합니다.

예를들어, 주택담보대출비용이 60%이고, 4억짜리 주택을 담보로 돈을 빌리고자 한다면 빌릴 수 있는 최대금액은 2억4천만원이 됩니다. 

주택을 살려는 매매가격이 4억, LTV가 60%라면, 4억 x 60% = 2억4천만원

즉, 내가 빌릴 수 있는 최대 금액이 2억4천만원이 되는겁니다.

【DTI 계산기】

LTV, DTI 비교분석

※ DTI 규제지역

- 조정대상지역(40개지역): 서울(전역,25개구), 경기(과천시,성남시,하남시,고양시,광명시,남양주시,동탄2신도시), 부산(해운대구,연제구,동래구,부산진구,남구,수영구,기장군), 세종특별자치시.

- 투기과열지구(29개 지역): 서울(전역,25개구), 경기(과천시,분당구), 세종특별자치시, 대국광역시 수성구.

- 투기지역(12개지역): 서울(강남구,서초구,송파구,강동구,용산구,성동구,노원구,마포구,양천구,영등포구,강서구 등 11개구), 세종특별자치시.

【DTI 계산기】

DSR(Debt Service Raito)란?

DSR은 대출을 받으려는 사람의 소득대비 전체 금융부채의 원리금 상환약 비율을 말합니다. DSR은 DTI보다 더 강화된 지표로, 기대출의 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산합니다.

DSR=(해당 주택 담보대출 연간 원리금상환액+기타대출 원리금 상환액) / 연소득

【DTI 계산기】

DTI 계산기 이용한 계산방법

이제 DTI 계산기를 이용한 DTI 계산방법에 대해서 알아보겠습니다. 검색창에 DTI 계산기를 입력하시고 검색을 하셔서, "금융계산기"를 클릭합니다.

그럼, 아래와 같이 DTI 계산기가 나오며, 여기서 대출 예정금액, 기간, 금리, 소득 등을 입력하신후 "계산하기"를 클릭하시면, DTI 값이 자동계산 되어져서 나오게 됩니다.

은행권을 이용하여서 대출을 받으실 때 꼭 본인이 감당할 수 있는 범위내에서 적게 받는것이 제일 중요하다고 생각합니다. 오늘 알려드린 DTI 계산기를 이용하셔서 계산을 하시면 예산 계획을 세우시기도 편리하니 DTI 계산기는 꼭 이용해 보시기 바랍니다. 또한 구매하려는 주택의 지역에 따라서 적용 기준이 다르기 때문에, 해당은행에 내방하셔서 자세하게 상담을 받으시고 꼭 내집마련이라는 좋은 기회를 잡으시길 바랍니다.

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